Кредитная поддержка малого и среднего предпринимательства: что нужно знать

По данным на август 2022 года в рамках программы поддержки по национальному проекту «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» было заключено 18 тыс. кредитных соглашений на сумму более 170 млрд рублей, тогда как за весь 2021 год таких соглашений было только 15 тыс. Это говорит о том, что спрос у бизнеса на льготные кредиты остается высоким. Рассказываем, что нужно знать о финансовой поддержке малого бизнеса в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство».

Займы в банке

Программа льготного кредитования при поддержке Министерства экономического развития стартовала в начале 2019 года. Ее часто используемое неофициальное название – «1764», по номеру постановления правительства. Стоимость кредита в рамках программы рассчитывается по формуле «ключевая ставка ЦБ плюс 2,75 процентных пункта».

Кредиты выдаются субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) на инвестиционные проекты до 2 млрд рублей и на пополнение оборотных средств до 500 млн руб. Также бизнес может получить деньги на рефинансирование уже имеющихся кредитов. Кредитные лимиты зависят от целей и категории МСП – микропредприятия, малые, средние предприятия.

Кто может получить кредит:

  • резидент РФ, субъект малого или среднего предпринимательства со статусом налогового резидента России,
  • заемщик, который ведет деятельность в одной или нескольких приоритетных, согласно условиям программы, отраслях экономики (по основному или дополнительному Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности — ОКВЭД),
  • заемщик, который прямо или косвенно (через третьих лиц) не принадлежит более 25% в уставном капитале юридических лиц, не являющихся субъектами МСП,
  • тот, у кого ранее не была применена процедура банкротства.

Помимо этого, в начале 2020 года по программе льготного кредитования появился дополнительный вид займа. Микропредприятия и самозанятые могут получить кредит на развитие своего бизнеса по льготной ставке до 10 млн руб на срок до трех лет. В отношении этих займов предусмотрены упрощенные требования, так, например, нет ограничений по видам деятельности предпринимателей и по наличию задолженности по налогам.

В августе была запущена новая программа для МСП – льготные инвестиционные кредиты. Ставка 2,5% годовых для среднего бизнеса и 4%  – для малого и микробизнеса. Эта ставка будут действовать в течение первых трех лет льготного периода. Следующие два года ставка будет рассчитываться по формуле «ключевая ставка на дату подписания договора плюс не более чем 2,75 п.п.». Полный перечень ОКВЭД размещен на сайте Минэкономразвития России. Кредит МСП могут использовать для закупки оборудования, ремонта помещения или запуска нового производства.

Займы у МФО

В рамках программы господдержки важное место занимают государственные микрофинансовые организации (МФО). В первую очередь они ориентированы на молодые компании и начинающих предпринимателей, работающих в приоритетных для регионов сферах, а также на самозанятых. Этой категории бывает нелегко получить кредит в банке.

В МФО самозанятые могут получить до 1 млн рублей, предприниматели – до 5 млн рублей на срок до трех лет. Заявки упрощены и не требуют большого пакета документов. Процентные ставки в государственных МФО ниже, чем в коммерческих, и зависят от различных факторов, среди которых: наличие или отсутствие залога, реализация проекта (в том числе региональных приоритетов), потребности бизнеса в регионе. Ставка не может более чем на 2,5 п.п. превышать ключевую ставку Банка России. Фактический размер средневзвешенной ставки по микрозаймам в 2022 году составляет 6,9%.

Каждый регион сам утверждает программы микрофинансирования предпринимателей, а общие ограничения по ставке устанавливаются федеральной программой, зафиксированной в нацпроекте. Как и в случае с программой «1764», средства в государственных микрофинансовых организациях можно получить на развитие бизнеса и пополнение оборотных средств. 

Краудинвестинг

В дополнение ко всему существует программа поддержки МСП, призванная компенсировать часть затрат на обеспечение доступа к краудинвестинговым платформам. Их в программе господдержки на данный момент насчитывается 15.

Власти предоставляют операторам этих площадок субсидии для возмещения части затрат на обеспечение доступа к платформе в размере платы за оказание услуг по привлечению инвестиций. В случае успешного сбора средств заемщики платят комиссию оператору платформы за услуги по привлечению инвестиций, которая в среднем составляет 3–4% от суммы выданного займа.

Читайте также
Читать

Взломали новую версию The Sims

Хакеры сумели найти способ сгенерировать токены доступа к игре, несмотря на то, что она находится на стадии закрытого альфа-тестирования.